Ипотека за границей для россиян

Вопрос жилья для многих россиян — болезненный: на его решение уходит масса сил, а результат далеко не всегда радует. К тому же нередко бывает так, что в родной стране ипотеку выдают, но на условиях, которые откровенно не устраивают.

Многим также нравятся подобные вложения, потому что они позволяют ассимилироваться в Европе или же в ряде других цивилизованных стран. В некоторых случаях наличие недвижимости облегчает процесс получения ВНЖ. Одним словом, причин разобраться в том, как оформить ипотеку в другой стране, достаточно много.

Плюсы и минусы ипотеки за границей

Для начала стоит понять, какие преимущества есть у такого решения и какие недостатки.

Плюсы оформления ипотеки при покупке недвижимости в других странах:

1. Часто можно получить ипотеку по более низким процентам. Нередко разница — в 2 раза (например, 5-6% против 10-12% в России).
2. Очень большой выбор. Фактически, если вы рассматриваете для себя другие страны, то возможностей у вас появляется намного больше, чем если ограничиваться исключительно одной Россией. Причём это может выражаться и в разнообразии государственного регулирования, и в большом количестве разных типов жилья. Например, в РФ очень мало таунхаусов, поэтому проблематично получить кредит на такой вид недвижимости. Но вместе с тем он характерен для целого ряда западных стран.
3. Полное соответствие цены и качества. Вам не придётся переплачивать просто за статус или же из-за того, что в стране сейчас инфляция.
4. Нередко в целом более выгодные цены. Например, по цене двухкомнатной квартиры в Москве можно приобрести дом на берегу моря в регионе с хорошим климатом.
5. Возможность вложить деньги в ликвидную недвижимость, чья цена со временем будет только расти.
6. Стабильное законодательство и общая финансовая ситуация. Это означает, что ваш банк не станет банкротом, например. Вопреки распространённому стереотипу, такое положение дел — не самое благоприятное для ипотечных заёмщиков, поскольку их кредит может быть передан в руки неизвестным лицам. И последствия тоже предугадать сложно.
7. Отсутствие навязанных дополнительных услуг. В России очень сложно бывает оформить ипотеку без выплат целого ряда страховок, в том числе и тех, которые по закону не являются обязательными. И так же трудно потом вернуть свои деньги обратно, даже когда у вас есть на это право. В западных странах подобная ситуация, как правило, не возникает.
8. Лучший уровень защиты клиентов. В отечественных банках нередки ситуации, когда сотрудник из-за низкой компетенции или же нехватки времени забывает сообщить о каких-то документах, которые могут потребоваться. В других странах ошибки тоже возможны. Но они, во-первых, встречаются реже. Во-вторых, если такое произошло по вине представителя банка, вы можете заставить финансовую организацию всё компенсировать.
9. Возможность приобрести жильё, которым потом будет реально безопасно распоряжаться. В большинстве случаев даже при заключении договора аренды права собственника тоже хорошо защищены. Как минимум, для спорных ситуаций существуют страховые компании. И они работают качественно.

Как нетрудно увидеть, преимуществ объективно много. Однако это не означает, что недостатки отсутствуют. Речь идёт о следующем:

1. Очень много дополнительных издержек. При оформлении ипотеки придётся воспользоваться помощью юристов, потому что без них попросту никак не обойтись. Также могут потребоваться финансовые аналитики или кредитные брокеры — конкретика зависит уже от страны. И не стоит забывать о переводчиках. Плюс некоторые банки требуют, чтобы при оформлении договора ипотеки клиент присутствовал лично, что ещё больше увеличивает издержки. Впрочем, если обращаться к услугам посредника, то на него тоже придётся тратиться.
2. Необходимость пройти жёсткую проверку и долго ждать ответ. В отношении иностранных заёмщиков риски выше. Поэтому банки тщательно проверяют каждое такое лицо, в том числе и его кредитную историю в собственной стране. Вероятность отказа тоже повышенная.
3. Больше всего шансов взять ипотеку у иностранца как раз в тех странах, где жильё дорогое. А вот, например, в Черногории или в Болгарии такая вероятность очень мала.
4. Нельзя использовать материнский капитал или же пользоваться целым рядом льгот, которые предоставляются в России. В других странах не действует российская национальная социальная политика и поддержка определённых групп населения.
5. Необходимо сразу же сделать большой первый взнос. В ряде случаев он может составлять до 50%.
6. Также понадобится доказать, что деньги получены легальным путём. Переводить их на счёт банка нужно будет со счёта, которые уже пользовались 1-2 года. Причём все операции должны быть совершенно легальными. Плюс стоит заранее быть готовым к тому, что финансовая организация может у вас запросить дополнительные документы, подтверждающие законное происхождение средств.
7. Условия кредитования далеко не всегда прозрачны и понятны. Вникнуть в европейское законодательство бывает сложно. А в финансовой сфере оно и вовсе нередко запутанное. Например, тут часто приняты так называемые плавающие проценты. Поэтому понять, сколько именно вы переплачиваете, будет затруднительно.

Какие требования предъявляются к заёмщикам?

Перед тем, как начать собирать документы и деньги, необходимо понять, подходите ли вы в принципе для оформления иностранной ипотеки. Безусловно, в каждой стране и у каждого банка есть своя специфика. Тем не менее эксперты по зарубежной недвижимости выделяют общие моменты:

1. Заёмщик должен быть платежеспособен, причём очень важно наличие у него официального стабильного дохода, а также другого имущества. То есть вам нужно будет предоставить справки, выписки, договора, подтверждающие наличие той или иной собственности. Свою кредитную историю тоже надо будет показать. Необходимо продемонстрировать, что у вас нет никаких проблем.
2. К происхождению средств не должно быть вопросов. Вы должны оказаться в состоянии подтвердить, что деньги получены совершенно законным путём. Также некоторые банки просят предоставить им доказательства, что против вас не возбуждено уголовное дело, нет проблем с выплатой налогов в родной стране, и вы не числитесь в списке злостных должников.
3. Важна возможность перевести деньги со счёта, который открыт уже 1 или 2 года. Причём все операции через этот счёт должны быть совершенно законными и прозрачными.
4. К дееспособности заёмщика не должно возникнуть вопросов.
5. Важна возможность предоставить все документы в переведённом виде и с проставленным апостилем. Если в отдельных случаях требуется консульская легализация, то придётся пройти и её.
6. Возможность собрать и выплатить единовременно большую сумму. То есть первый взнос может достигать примерно 50%. И у вас должны быть эти деньги.

Дальше предоставление ипотеки россиянам описывается по разным странам. Выбраны специально самые популярные направления.

Ипотека в Испании

После того, как страна пережила кризис, она начала активно привлекать финансы. Причём это было сделано и за счёт предоставления ипотеки иностранцам на довольно выгодных условиях. Вот основные моменты:

• кредитованием занимаются ведущие банки;
• условия в целом сопоставимы с теми, которые предлагаются собственному населению (большая редкость);
• процент может быть 2-3% или 4-5%, в зависимости от того, плавающая ли это ставка или фиксированная;
• первоначальный взнос составляет примерно 20%;
• ипотека выдаётся на общий срок до 30 лет.

Испанское жильё сейчас, по всем прогнозам, должно начать возрастать в цене. Пока что оно стоит недорого. И для многих россиян это отличная возможность вложиться в покупку недвижимости.

Недвижимость в США

США до сих пор остаётся довольно привлекательной для иммиграции стран. Однако стоит отметить, что недвижимость там дорога. Ипотеку можно получить, но только при условии, что у вас есть рабочая виза или же грин-карта и стабильный доход. Условия будут следующими:

• минимум 30% в качестве первоначального взноса;
• придётся доказать свою платежеспособность предоставлением большого количества документов;
• надо будет учесть региональные требования (не забывайте, что законодательство в разных штатах может сильно различаться);
• ипотека оформляется на срок от 15 и до 30 лет;
• ставка — от 5% в год.

Ипотека в Германии

Ипотека в этой стране для россиян считается наиболее привлекательной в последние годы. Государство демонстрирует стабильность экономики. Политический курс тоже последовательный. С инвестиционной привлекательностью у страны всё в полном порядке.

Россияне, находящиеся в Германии официально и имеющие там стабильный источник дохода, могут получить ипотеку на сумму от 50 тысяч евро. При этом условия будут следующими:

• 40% потребуется выплатить в качестве первоначального взноса;
• ставка колеблется от 3% и до 5% в год, конкретика зависит от банка;
• кредит выдаётся на срок от 5 и до 40 лет;
• тщательно проверяются все документы;
• потребуется ряд страховок.

Необходимо учесть, что большое значение в Германии придают добропорядочности. Поэтому потенциальному заёмщику с большой долей вероятности в выдаче кредита откажут, если в последние годы были, например, нарушения.

Ипотека в Италии

Италия традиционно входит в список привлекательных для инвестирования и для покупки недвижимости стран Европы. Тем приятнее многим узнавать, что ипотека для иностранцев здесь выдаётся. Правда, с определёнными ограничениями: минимальный размер кредита не должен быть ниже 40-50 тысяч евро. При этом максимальная часть именно займа не должна превышать 85 тысяч. Однако порадовать заёмщиков может маленький процент — всего 3,5%. Кредит выдаётся на срок от 5 и до 20 лет.

Ипотека во Франции

Во Франции тоже можно получить ипотеку. Она выдаётся иностранцам на следующих условиях:

• ставка — от 2,5%, при этом может быть как плавающей, так и строго фиксированной;
• первоначальный взнос — от 30%, причём сумма кредита не должна быть ниже 75 тысяч евро;
• срок — от 5 и до 20 лет.

Во Франции существует целый ряд программ ипотечного кредитования для иностранцев. Поэтому выбирать их стоит внимательно. Выше всего вероятность получить кредит у тех, кто официально трудоустроен на территории страны. Наличие другого источника дохода, не связанного с рабочей деятельностью, тоже подойдёт.

В каких странах получить ипотеку россиянину очень сложно?

Далеко не все страны готовы предоставить возможность приобрести ипотеку на выгодных условиях. Практически нереально это сделать в Австрии: здесь даже приобрести недвижимость крайне затруднительно. Во-первых, требуется специальное разрешение от властей страны. Для его получения необходимо обосновать своё желание приобрести недвижимость в данном государстве.

Во-вторых, необходимо подтвердить легальное происхождение средств. И с этим возникает очень много проблем, потому что местные власти сами не до конца знают, какие именно документы должны это доказывать. Они нередко меняют правила, не признают официальные бумаги, которые выданы в России. Всё это серьёзно затрудняет процесс решения вопроса. Поэтому на практике даже покупка жилья в Австрии становится непростой задачей.

Немало хлопот возникает и при желании купить недвижимость в Турции. Здесь все иностранцы должны получить так называемое военное разрешение. Оно подтверждает, что выбранный объект не является стратегическим и не расположен близко к таковым. Впрочем, к россиянам в этой стране относятся довольно лояльно.

Также есть целый ряд государств со слабой экономикой и неразвитым рынком недвижимости, в которых трудно получить ипотеку. Это Черногория, Хорватия, Сербия, Болгария, Египет. Большинство местных банков было бы только радо притоку дополнительных финансов. Однако они не знают, как правильно оформлять подобные сделки, как проверить платежеспособность клиента. То есть система развита слабо.

Затруднительно получить ипотеку в Латвии. Здесь необходимо быть уже ассимилированным. И придётся предоставить множество документов, которые подтверждают платежеспособность, а также добропорядочность. Процент отказов очень высок.

Получить ипотеку за границей для большинства россиян — это довольно привлекательное и перспективное решение. Однако чтобы не столкнуться с отказом, необходимо принять во внимание требования, а также нюансы оформления такого кредита в выбранной стране.